Finanzierung: Wieviel Haus kann ich mir leisten?

Wenn Sie an dem Erwerb einer Immobilie interessiert sind, sollten Sie als erstes einen Finanzierungsplan aufstellen und den finanziellen Rahmen gut abstecken. Auch über mögliche Fördermöglichkeiten und Steuervorteile kann man sich im Vorfeld informieren.

So berechnen Sie Ihr Budget

Zunächst sollten Sie sich Gedanken darüber machen, wieviel die Immobilie kosten darf. Bei der Frage nach dem Budget für den Immobilienkauf sollten folgende Punkte berücksichtigt werden:

• Eigenkapital: Wie viel Eigenkapital steht zur Verfügung? Dazu zählen Ersparnisse auf dem Konto oder Sparbuch, aber auch andere Vermögenswerte wie Aktien, Lebensversicherungen oder Wertpapiere. Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto besser. Denn ein hoher Anteil an Eigenkapital führt oft zu besseren Konditionen bei der Immobilienfinanzierung.

• Aktuelle Einnahmen und Ausgaben: Wie viel Geld nimmt Ihr Haushalt jeden Monat ein und wieviel davon können Sie monatlich für die anfallende Tilgung des Kredits aufbringen?

• Dauer bis zur Schuldenfreiheit: Wie lange Sie sind bereit, einen Kredit zu tilgen? In der Regel sollten Immobilienkredite bis zum Renteneintritt abbezahlt sein. Je jünger Sie also starten, desto länger haben Sie auch Zeit den Kredit abzubezahlen.

• Anschlussfinanzierung: Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft die Zinsbindung nach zehn oder 15 Jahren aus. Da nach dieser Zeit meist noch eine Restschuld vorhanden ist, wird eine Anschlussfinanzierung notwendig. Bauzinsen schwanken und so kann es passieren, dass bei der Anschlussfinanzierung wesentlich mehr Zinsen gezahlt werden müssen als bei der Erstfinanzierung. Auch das sollte bei der Budgetplanung bedacht werden.

• Familienplanung und Co.: Haben Sie oder Ihr(e) Partner(in) vor, in den nächsten Jahren die Arbeitszeit zu reduzieren? Oder planen Sie beruflich eine Veränderung? Es gibt Ereignisse im Leben, die sich auch auf die monatlichen Einnahmen auswirken können. Ist die monatliche Tilgung des Immobilienkredits zu knapp kalkuliert, kann das zu finanziellen Nöten führen.

Kann ich mir aktuell überhaupt noch ein Eigenheim leisten?

Zwar stagnieren zur Zeit vielerorts die Preise auf dem Immobilienmarkt, jedoch rücken die zusätzlichen Belastungen aus Inflation, steigenden Zinsen und höheren Energiepreisen den Traum vom Eigenheim schnell in weiter Ferne. Auch wer eine große Summe Eigenkapital angespart hat, kann bei der Bank - aufgrund eines zu geringen Haushaltseinkommens -dennoch die gewünschte Kreditsumme verwehrt bekommen. Daher könnte folgender Tipp interessant sein?

Tipp: Günstige Alternativen auf dem Land suchen

Der Preisunterschied zwischen Land und Stadt ist insgesamt - bedingt durch die Coronapandemie - zwar geschrumpft. Jedoch lassen sich nach wie vor günstigere Alternativen auf dem Land finden. Mit der steigenden Möglichkeit im Homeoffice zu arbeiten, fällt somit auch der zeitaufwendige Arbeitsweg weg.

Wenn Sie Ihren Finanzplan geschnürt haben, können Sie sich nun Gedanken darum machen, welcher Immobilientyp Sie sind. Lesen Sie mehr!